Автокредиты


Кредит за час наличными

В настоящее время на рынке банковских продуктов широкое распространение получило потребительское кредитование. Причем клиент может выбрать нужный вид потребительского кредита из нескольких предложений, каждое из которых имеет как свои достоинства, так и свои недостатки. Одним из наиболее востребованных видов потребительского кредитования являются так называемые экспресс - кредиты, которые основаны на оформлении займов в течение одного часа. При этом заемные средства выдаются наличными деньгами. Быстрое оформление является основным преимуществом экспресс - кредитов.

Вторым преимуществом, привлекающим большинство заемщиков, является отсутствие необходимости предоставления полного набора документов, которые требуются для получения заемных средств. Это выгодно тем клиентам, которые не могу представить документы, подтверждающие реальные доходы. Например, при получении части заработной платы в конвертах. В этом случае получение потребительского кредита на стандартных условиях невозможно в принципе. Все дело в том, что в данном случае банковские учреждения неохотно выдают заемные средства в размере, составляющем половину совокупного дохода, полученного заемщиком. А если брать за основу справку, в которой указана сумма официальной заработной платы, то как раз у клиента возникает подобная ситуации. А вот получение экспресс - кредита в течение часа является решением обозначенной проблемы.

Для того, чтобы получить экспресс - кредит, клиенту необходимо лишь предоставить сотруднику кредитного отдела банковского учреждения свой паспорт. Некоторые банковские учреждения требуют у клиентов при оформлении экспресс - кредита еще и водительское удостоверение, а также просят заполнить стандартную анкету с определенной информацией, в частности, обозначают необходимость указать место работы. Как правило, при выдаче экспресс - кредитов банки не требуют предоставления залога и поручителей.

Информационные технологии позволяют банковским учреждениям предоставлять такую услугу, как экспресс – кредит онлайн. Данная технология подразумевает отсутствие необходимости посещения банковского учреждения для оформления данного вида потребительского кредита. Заявка на получение заемных средств подается непосредственно на сайте банка, который предоставляет услуги потребительского кредитования. Внутренняя система передачи информации в банковском учреждении базируется на дальнейшей передаче заявки клиента менеджерам или кредитным инспекторам, которые и должны принять решение о выдаче экспресс - кредита онлайн ( или отказать клиенту в предоставлении заемных средств). Данная технология позволяет клиенту в режиме онлайн оперативно обратится одновременно в несколько банков. Если будет принято положительное решение о предоставлении займа клиенту, необходимо прийти в ближайшее отделение банка, подписать договор кредитования и получить наличные заемные средства.

Преимущества потребительского экспресс - кредита очевидны, но существуют у данного вида кредитования и один недостаток. Этим недостатком является повышенная процентная ставка по займу. Таким образом, банковские учреждения стараются снизить повышенные финансовые и банковские риски, связанные с данным видом потребительского кредитования. В частности, Банк Москвы предоставляет клиентам заемные средства по потребительскому кредитованию от 18,5 % годовых, а банки Home Credit Bank и Ренессанс кредит выдают заемные средства от 19,9 %.

Если же сравнивать данный вид кредитования со стандартным потребительским кредитом, в частности банковскими продуктами, выдаваемыми Сбербанком России (ставка по кредиту равняется 14,5%), то разница довольно ощутима.

Второй недостаток экспресс - кредитов - это небольшой размер максимальной суммы заемных средств по сравнению с потребительским кредитованием на стандартных условиях.

Получить быстрый кредит

Как известно, для того, чтобы получить банковский кредит, необходимо собрать большое количество документов. А для этого необходимы время и силы, которых зачастую не хватает. При этом получение займа затягивается на неопределенное время. Необходимость предоставления полного пакета документов для получения кредита отпугивает клиентов банков. Поэтому многие ищут альтернативные способы получения необходимых денежных средств. Также не редко возникает и ситуация, когда крупная сумма денег нужна в срочном порядке. В этих случаях оптимальным вариантом получения заемных средств является оформление быстрого кредита. Быстрый кредит банковские учреждения могут выдавать на различные нужды, в том числе на дорогостоящее лечение, проведение капитального ремонта в квартире или частном доме, поездку на отдых в любое государство мира и другие нужды.

Причем быстрый кредит выдается без поручителей и необходимости предоставления залога.

Согласно статистике, именно быстрый кредит является наиболее востребованным банковским кредитным продуктом не только среди физических, но и юридических лиц. Банковские учреждения для обеспечения максимальной эффективных условий выдачи быстрых кредитов выдают клиентам заемные средства наличными деньгами.

В случае оформления классических кредитных продуктов стандартный пакет документов, которые должен предоставить клиент физическое лицо банковскому учреждению состоит из:

Паспорта гражданина Российской Федерации (нужен для идентификации личности заемщика);

Справки 2-НДФЛ (подтверждает официальный уровень дохода клиента);

Копии трудовой книжки (служит доказательством того, что получатель кредита находится в трудовых отношениях с работодателем и получает заработную плату, то есть существует гарантированное финансовое обеспечение кредита).

В зависимости от суммы заемных средств банковское учреждение может потребовать и ряд других документов. В большинстве случаев это документы, которые подтверждают право собственности заемщика или членов его семьи на недвижимое имущество и другие материальные ценности, которые могут стать объектом залога и гарантией финансового обеспечения кредита.

При оформлении быстрого кредита заемщик должен предоставить менеджеру или кредитному инспектору, которые оформляют кредит, только собственный паспорт. Некоторые банковские учреждения могут также потребовать другие документы, которые идентифицируют личность заемщика. Это может быть заграничный паспорт или водительское удостоверение, справка с ИНН или страховое свидетельство получателя кредита. Отметим и тот момент, что решение о выдаче кредита с учетом оформления заявки на получение кредитных средств занимает всего несколько часов.

Обратной стороной медали являются высокие процентные ставки по данному виду банковских кредитных продуктов. В зависимости от банка процентная ставка по быстрым кредитам может варьироваться от 14 до 75 % годовых, при этом следует учитывать массу скрытых комиссий, поэтому реальная ставка буде еще больше. Оформление быстрого кредита связано с заключением договора кредитования, в котором прописаны довольно жесткие штрафные санкции в случае нарушения условий выдачи заемных средств.

Поэтому, прежде чем оформлять быстрый кредит, необходимо реально оценить свои финансовые возможности и фактическую необходимость получения быстрых заемных средств. Ведь придется вернуть в полтора - два раза больше средств, чем было получено в кредит, а это может привести к возникновению долговых обязательств в виде просрочек, штрафов и пени.

Быстрые кредиты предоставляют практически все учреждения банковского сектора экономики. Но у каждого банка условия кредитования существенно отличаются. Например, по таким параметрам, как:

Максимальная сумма займа, которая может составлять от пяти до ста тысяч рублей;

Срок погашения кредита (от одного месяца до года и более);

Процентная ставка по кредиту;

Размер штрафных санкций, пени, неустойки;

Дополнительные условия кредитования.

Причем размер процентной ставки по быстрому кредиту в ряде банков может изменяться в зависимости от комплекта предоставленных документов. Например, при предоставлении справки об официальных доходах либо документов, подтверждающих право собственности на имущество. Эти документы подтверждают платежеспособность клиента, а значит можно рассчитывать на снижение процентной ставки по быстрому кредиту.

В целом быстрый кредит для банковских учреждений - это продукт, который имеет повышенный риск невозврата заемных средств, что связано с отсутствием информации о платежеспособности заемщика, в связи с чем повышенные риски компенсируются:

Повышенными процентными ставками;

Уменьшением периода кредитования;

Ограничениями по максимальной сумме кредитования.

Поэтому если есть время и возможность собрать полный пакет документов, которые позволяют получить заемные средства на стандартной основе, то следует воспользоваться именно этим вариантом.

В случае если клиент все же принимает решение об оформлении быстрого кредита, то следует осознавать факт того, что придется переплачивать значительную сумму денежных средств, причем реальную ставку по быстрому кредиту ни один банк в рекламном буклете не укажет. А получить быстрый кредит под 12-14% годовых могут лишь клиенты, которые имеют безупречную кредитную историю, репутацию и являются постоянным вип - клиентами банка.

Так как условия предоставления быстрых кредитов в различных банковских учреждениях разные, то необходимо проанализировать все предложения и выбрать наиболее оптимальный вариант исходя из обозначенных выше параметров.

кредит за один день

В настоящее время о потребительском кредитовании, процессе получения заемных средств знает практически каждый исходя из личного опыта получения кредита. Но далеко не каждый имеет свободное время для посещения банков с целью решения вопросов, связанных с кредитованием. Ведь существует масса вопросов, которые необходимо решить. В частности, предварительно необходимо ознакомится с банковскими кредитными продуктами и получить консультацию специалиста банка. Затем следует проанализировать предложения нескольких банковских учреждений. И второй раз посещение банка будет связано с необходимостью оформления заявки на получение заемных средств и подачи необходимого пакета документов. Решение о выдаче кредита может приниматься несколько дней, а может и несколько недель. Поэтому третий раз в банк придется приходить для того, чтобы оформить договор кредитования и в случае получения заемных средств наличными деньгами необходимо обратится в кассу. Учитывайте тот момент, что большинство банков – это не частные клиники, где все пациенты приходят по записи. В большинстве банков формируются живые очереди, а это пустая потеря времени. Время клиенту также понадобится и для того, чтобы собрать весь необходимый для получения кредита пакет документов.

С целью экономии времени клиентов банковские учреждения разрабатывают и внедряют в практику так называемые системы экспресс кредитования.

Получение быстрого кредита не связано с необходимостью предоставления полного пакета документов, также нет необходимости посещать банковское учреждение для оформления заявки на кредит. Обычно заявка оформляется в представительствах банка, которые могут быть расположены в крупных торгово-развлекательных центрах и магазинах, что актуально при покупке бытовой техники и других товаров. А вот если необходимы наличные средства, то без посещения ближайшего отделения банка не обойтись.

Оформление быстрого кредита с последующим получением наличных средств в день подачи заявки является основным принципом данного вида кредитования. Хотя сроки принятия решения банком о выдаче кредитных средств могут варьироваться в зависимости от банковского учреждения и эффективности работы его кредитного департамента. Обычно на принятие решения может уходить от десяти минут до суток с момента подачи заявки клиентом. Причем кредит может быть выдан наличными средствами в кассе или перечислен клиенту на кредитную банковскую карточку.

Для того, чтобы получить быстрый потребительский кредит, заемщик должен предоставить минимальный пакет документов, который может включать:

Паспорт;

Справку о доходах с официального места работы (некоторые банковские учреждения при оформлении быстрого кредита данный тип документов не требуют).

Комплект необходимых документов напрямую зависит от суммы кредитования. Также заемщику необходимо будет заключить с банковским учреждением договор на получение заемных средств. При этом необходимо внимательно ознакомится со всеми условиями договора. Подписывать документ не глядя ни в коем случае нельзя. Существует высокая вероятность мошеннических действий со стороны банка. И в лучшем случае это будут дополнительные условия кредитования, в том числе и повышенная реальная процентная ставка, а в худшем случае заемщик может взять на себя дополнительные финансовые обязательства. Поэтому по каждому непонятному пункту договора кредитования необходимо задавать вопросы сотруднику банка, а при обнаружении текста, который напечатан мелким, нечитаемым шрифтом, обосновать необходимость распечатать договор в удобной для ознакомления форме. И еще один момент, на который стоит обратить внимание, заключается в том, что при предоставлении паспорта максимальная сумма кредитования будет весьма незначительна (в большинстве банков максимальная сумма по экспресс кредитованию не превышает трех тысяч долларов).

Взять кредит наличными в банке

Одним из видов банковского кредитования является предоставление кредитов заемщикам наличными средствами. Кредиты наличными могут быть целевыми, то есть такими, которые могут быть потрачены строго на определенные нужды, например оплату обучения, лечение, туристическую поездку, и нецелевыми, то есть клиент, получив наличные заемные средства, может потратить их на свое усмотрение, например, покупку товаров, ремонт и другие цели.

Основными, базовыми элементами при выдаче кредита наличными, являются:

Сумма кредитных средств;

Процентная ставка по кредиту;

Срок действия договора кредитования (период, на который предоставляются заемные средства);

Максимальная сумма заемных средств.

Процентная ставка по кредиту зависит от ряда факторов. Прежде всего, от условий предоставления наличных заемных средств, а также от платежеспособности клиента, который оформляет кредит.

Период кредитования также варьируется от одного месяца до пяти лет.

Максимальная сумма кредита напрямую зависит от условий кредитования в определенном банковском учреждении и может составлять от тысячи до нескольких миллионов российских рублей.

Существую также ограничения по выдаче кредитов. Так, девяносто процентов банковских учреждения Российской Федерации выдают кредиты наличными исключительно гражданам своей страны в возрасте от двадцать одного года до шестидесяти лет, причем возраст считается с момента полного погашения кредита, то есть сколько человеку будет лет после окончания срока действия договора кредитования. При выдаче кредитов также в большинстве случаев учитывается региональная принадлежность клиента. То есть житель Уфы вряд ли сможет получить кредит наличными в Москве без московской регистрации.

Важное условие при получении кредита - это наличие трудовых отношений заемщика с работодателем. Большинство банковских учреждений при выдаче кредита наличными учитывают трудовой стаж заемщика на текущем месте работы, который должен составлять от трех до шести месяцев и более, а также финансовую стабильность клиента (наличие стабильного источника доходов, что позволяет минимизировать банковские риски, обеспечивая полное погашения займа).

В случае предоставления заемных средств на крупную сумму банковские учреждения могут потребовать предоставления залога (движимого или недвижимого имущества заемщика), а в ряде случаев привлечения третьих лиц. В большинстве случаев это либо созаемщики, либо поручители, которые в случае непогашения займа клиентом несут финансовые обязательства перед банком согласно договора кредитования.

При получении кредита наличными клиент должен предоставить в банк определенный комплект документов, в большинстве случаев это:

Паспорт гражданина Российской Федерации;

Справка о доходах 2-НДФЛ.

Дополнительно предоставляются:

Копия трудовой книжки заемщика;

Заграничный паспорт;

Военный билет;

Свидетельство ИНН;

Ряд других документов.

После подачи клиентом заявки на получение кредита банковское учреждение рассматривает все условия и принимает решения о выдаче заемных средств или об отказе в выдаче кредита. На принятие решения может уходить от нескольких минут до нескольких дней и даже недель. Если решение будет принято положительное, то заемщик получает наличные средства в кассе банка, либо путем перечисления на кредитную карточку банковского учреждения.

Самый выгодный автокредит

В настоящее время одним из актуальных вопросов является оформления кредита на покупку автомобиля с выгодными условиями кредитования. В условия финансового и экономического кризиса большинство программ автокредитования были свернуты или приостановлены. Причем на данный момент ни одно банковское учреждение не предоставляет заемщикам кредит на покупку автомобиля без внесения первоначального взноса, а это как минимум двадцать процентов от общей суммы кредита. Второй негативный момент – это процентная ставка. Большинство банков предлагаю автокредиты под пятнадцать и выше процентов годовых и еще используют скрытую комиссии. А в некоторых банковских учреждения программы автокредитования сократились в два раза. При этом большинство банков, заботясь о собственной прибыли, стараются с клиентов получить как можно больше средств. Мошеннических уловок существует масса. Милая блондинка с эффектными формами и глубоким декольте, очаровательной улыбкой как минимум постарается объяснить клиенту, что:

Переплата по годовой процентной ставке с непонятным простому обывателю механизмом расчета суммы погашения является обязательным условием кредитования;

Дополнительные взносы – это во благо, прежде всего, самого клиента;

Оформление страхование автомобиля, жизни и дееспособности заемщика – это чуть ли не божественная индульгенция и гарантия того, что с транспортным средством и водителем на дороге ничего не произойдет, и что эту, пусть и очень дорогую индульгенцию, продает только этот банк, за что заемщик должен быть еще безмерно благодарен и признателен.

Как результат, автокредит для клиента по своему финансовому обеспечению становится таким дорогим, что приобретая Лада Калину в кредит, за те же деньги плюс выплаты по кредиту, можно купить, по меньшей мере - Бентли последней модели.

А как оформить кредит на покупку автомобиля на действительно выгодных условиях?

Прежде всего, не верьте рекламе и сказкам о бесплатно банковском сыре. Обещанные десять процентов годовых могут обернуться выплатой двойной стоимости автомобиля. Причем кредит действительно будет предоставлен под десять процентов годовых, но к ним добавится комиссия за выдачу заемных средств, за обслуживание счета клиента, а еще придется оплатить страхование жизни. По части изобретения комиссии банки в своей гениальности превосходят Гудинни, Коперфильда и волшебника Изумрудного города вместе взятых. Вот и возникает парадоксальная ситуация, что в другом банке может быть выгоднее взять кредит на покупку автомобиля под двадцать процентов годовых.

Поэтому возникает закономерный вопрос: "В каком банковском учреждении все-таки брать кредит?".

Прежде всего, выбирать стоит тот банк, в котором клиент уже брал кредит. Некоторые банки предоставляют выгодные условия автокредитования тем клиентам, у которых открыты зарплатные проекты, являющиеся свидетельством платежеспособности заемщика и дополнительной гарантией возврата средств.

Для получения автокредита заемщику необходимо предоставить стандартный пакет документов:

Копию трудовой книжки;

Паспорт;

Справку о доходах 2-НДФЛ;

Водительское удостоверение.

Существует ряд банков, которые являются лидерами на рынке автокредитования:

Райффайзен Банк;

Сбербанк;

Русфинанс Банк;

ВТБ 24;

Юни Кредит Банк;

Банк Уралсиб;

Росбанк;

Кредит Европа Банк.

В указанных банках шанс получить заемные средства для приобретения автомобиля на прозрачных условиях гораздо выше, чем в других банковских учреждениях.

Необходимо соблюдать предельную осторожность при оформлении автокредита в иностранных банковских учреждениях. Заманчивые условия кредитования в этих банках могут сопутствовать ряду сложностей с получением заемных средств.

Автокредиты выдаются как на покупку новых автомобилей, так и автомобилей, которые находились в эксплуатации. При покупке подержанного автомобиля банковское учреждение осуществляет проверку транспортного средства и его владельца. А покупать подержанный автомобиль лучше выгоднее всего по программе trade-in. При этом владелец старого автомобиля меняет его на новый с определенной доплатой. Причем самые выгодные процентные ставки при данном типе кредитов предоставляются банками при внесении первоначального взноса в сумме половины стоимости автомобиля, а сам срок кредитования при этом должен составлять два года. В данном случае процентная ставка по автокредиту может составлять одиннадцать процентов.

В случае, если клиент не брал заемных средств в банках, и как следствие, не имеет кредитной истории, то следует придерживаться двух основных правил:

Провести анализ предложений банковских учреждений в сфере автокредитов и выбрать несколько наиболее привлекательных. После чего обратится в эти учреждения и попросить рассчитать сумму кредита со всеми выплатами, в том числе и дополнительными комиссиями, причем необходимо указывать одинаковую сумму во всех учреждениях. В результате у клиента будет информация о сумме переплат по ряду банков, на основании которой можно сделать правильные выводы;

Второе правило заключается в том, что крупные банки, которые предоставляют автокредиты на действительно выгодных условиях, в дополнительной рекламе не нуждаются. К таким банковским учреждениям относятся банки с государственной поддержкой, такие как ВТБ24, Сбербанк, Росссельхозбанк. В этих банках процент переплаты достаточно низкий, но и требования к получателю кредита гораздо выше.

А для того, чтобы снизить переплату и оформить максимально выгодный кредит на приобретение автомобиля, необходимо придерживаться нескольких базовых правил:

Обеспечить максимально возможную сумму первоначального взноса, от этого зависит ставка по кредиту, чем больше первоначальный взнос, тем меньше ставка по автокредиту. Оптимальным вариантом является первоначальный взнос в размере пятидесяти процентов от стоимости транспортного средства;

Остановить свой выбор на автокредитах с наименьшим сроком погашения. Чем меньше срок автокредитования, тем меньше сумма переплаты по кредиту. Это правило использует абсолютно для всех кредитных продуктов банковских учреждений, а не только кредитов на приобретение автомобилей;

Не оформлять личное страхование. Обычно сотрудники банка вводят заемщиков в заблуждение, указывая на то, что личное страхование является обязательным условием получения автокредита, на самом деле заемщик может отказаться от этой услуги. Причем стоимость полиса страхования может составлять до двадцати процентов от общей суммы переплаты;

Процентная ставка по кредиту также напрямую зависит от комплекта предоставляемых заемщиком документов. Чем больше документов предоставляет клиент для получения автокредита, тем меньше процентная ставка;

Не пользоваться услугами экспресс кредитования при оформлении автокредита. По данному типу кредитов процентная ставка является максимальной;

Принимать участие в акциях и специальных программах, которые проводят банковские учреждения совместно с дилерами автомобильных концернов.

И еще одно правило. После определения марки и модели автомобиля необходимо в обязательном порядке просмотреть сайта автопроизводителя и обратить внимание на раздел акции и финансовые предложения. Многие автопроизводители имеют свои специальные программы автокредитования, которые основаны на снижении процентных ставок по кредитам, предоставлении рассрочек по платежам и ряду других условий.

Также на сайте автопроизводителей в большинстве случаев находится информация об банковских учреждения и дилерах в каждом регионе Российской Федерации, которые предоставляют автокредиты по специальным программам. Именно специальные программы позволяют покупать автомобиль в кредит на наиболее выгодных условиях для клиента.

Специальные программы автокредитования по определенным маркам и моделям автомобилей могут проводить и банковские учреждения совместно с дилерами. В этом случае информация об этих программах может быть размещена на сайте банка или дилерского центра конкретного автопроизводителя.